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미국 대형 은행들이 미국 중앙은행(Fed)의 연례 건전성 테스트(스트레스 테스트)를 통과한 뒤 3분기 배당금을 인상한다고 밝혔다. 이는 대형 은행들이 심각한 경기 침체를 견딜 충분한 자본을 보유하고 있음을 입증한 결과다.
 ◇美 은행 배당금·자사주 매입 확대



1일(현지시간) 미국 최대 은행인 JP모간은 3분기 배당금을 기존 주당 1.4달러에서 1.5달러로 인상한다고 발표했다. 또 이날부터 500억달러(약 68조원) 규모 자사주 매입 프로그램을 시행한다고 밝혔다. 종료 시점은 미정이다. 제이미 다이 학자금 전환대출 단점 먼 JP모간 최고경영자(CEO)는 “이사회가 계획한 배당금 인상은 올해 들어 두 번째로, 주주들에게 지속 가능한 수준의 자본을 배분하겠다는 의미”라며 “강력한 재무 성과 덕분에 나온 조치”라고 말했다.
이어 “새로운 자사주 매입 프로그램은 우리가 적절하다고 판단할 때 주주들에게 자본을 분배할 능력을 제공할 것”이라며 “스트레스 테스트 결과 신한 마이카 대출 한도 는 은행의 회복 탄력성을 보여준다”고 강조했다.
최근 다른 은행들도 배당금 확대 계획을 잇달아 발표했다. 뱅크오브아메리카(BoA)는 배당금을 주당 28센트로 8% 인상할 계획이다. 웰스파고는 배당금을 주당 40센트에서 45센트로 상향 조정하기로 했다. 모건스탠리는 분기별 배당금을 주당 1달러로 인상하고 종료일을 명시하지 않은 200억달러( 저소득근로자대출 약 27조원) 규모 자사주 매입 프로그램을 이사회가 승인했다고 밝혔다. 골드만삭스는 배당금을 주당 3달러에서 4달러로, 씨티그룹은 주당 56센트에서 60센트로 인상한다.
미국 6대 주요 대형 은행은 최근 몇 년간 배당금과 자사주 매입을 늘렸다. 2022년 660억달러이던 6대 은행의 배당금과 자사주 매입 규모는 2023년 770억달러, 2 자동차담보대출조건 024년 1060억달러로 빠르게 증가했다. 블룸버그통신은 “올해 은행 배당금이 2019년 기록(1400억달러)에 도전할 가능성이 있다”고 전망했다.
 ◇‘심각한 침체’ 속에서도 자본비율 유지
은행들이 배당금을 확대한 것은 지난달 27일 Fed의 건전성 테스트를 통과한 데 따른 것이다. 은행들은 일반적으로 건전성 테스트 결 시중은행종류 과 발표 이후 배당금과 자사주 매입 계획을 공개한다. Fed의 건전성 테스트 결과는 은행들이 위험 조정 자산 대비 최소 자본을 얼마나 유지해야 하는지를 계산하는 데 사용된다. 테스트 결과에 따라 더 많은 자사주 매입으로 이어질 수 있다.
올해 건전성 테스트 가운데 ‘심각한 침체’ 시나리오에서는 미국 국내총생산(GDP)이 7.8% 하락하고, 실업률은 10%에 이를 것으로 예상됐다. 인플레이션은 1.3%로 둔화되고 주택 가격은 33%, 상업용 부동산 가격은 30% 하락할 것으로 설정됐다. 이 시나리오에서 미국 내 22개 은행은 5500억달러(약 747조원) 이상 손실을 견디고, 규제당국이 요구하는 최소 자본 비율인 4.5%를 초과하는 11.6%의 자본 비율을 유지할 것으로 나타났다. 미셸 보먼 Fed 부의장은 “대형 은행들은 다양한 심각한 상황에 대해 회복력이 있다”고 평가했다.
제이슨 골드버그 바클레이스 분석가는 올해 테스트 결과를 바탕으로 골드만삭스가 가장 큰 혜택을 볼 것으로 예상했다. 골드만삭스는 요구되는 최소 자본 수준이 13.7%에서 10.7%로 떨어질 것으로 예측됐다. 골드만삭스의 분기별 배당금 인상 폭(33%)이 가장 컸다. 웰스파고, 모건스탠리는 최소 자본 요구사항이 1%포인트 줄어들 것으로 봤다.
Fed는 변동성을 줄이기 위해 건전성 테스트 진행 방식을 전면 개편하고 있다. 지난 4월 테스트 결과를 2년 평균으로 산정하도록 제안한 후 개편안 작업을 하고 있다. Fed는 지난해와 올해 결과를 평균하면 은행들이 최소 자본 요건을 충족하기 위해 더 많은 자본을 적립해야 했을 것이라고 밝혔다.
임다연 기자 allopen@hankyung.com