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9일 금융투자협회에 따르면 호주 퇴직연금의 지난 10년간(2023년 기준) 연평균 수익률은 6.7%에 달한다. 같은 기간 연평균 2%대 수익률을 내는 데 그친 한국의 퇴직연금과 대비된다. 이런 수익률 덕분에 퇴직연금에 가입한 호주 근로자는 2021년 기준 평균 36만호주달러(약 3억2289만원)를 쥐고 은퇴한다.
호주 퇴직연금 슈퍼애뉴에이션은 가입자가 연금자산을 전문으로 운용하는 기금과 개별 연금상품을 선택할 수 있다. 근로자가 선택할 수 있는 현재분사 기금은 회사가 설립한 기업형기금, 특정 산업별로 조성된 산업형기금, 정부기관 공무원과 공공기관 근로자 대상의 공적기금 등으로 다양하다. 가입자가 기금만 선택하고 투자 상품을 고르지 않았을 때는 미리 지정한 디폴트옵션 상품으로 운용된다. 개별 투자 상품을 고르는 가입자가 많지 않아 기금의 운용 전문성이 중요하다는 평가다.
호주 퇴직연금 제 국민은행 1년적금 도의 핵심은 기금 간 무한 경쟁 시스템이다. 가입자는 기금을 자유롭게 바꿀 수 있다. 기금 수익률 등 통계는 매년 투명하게 공개된다. 호주 정부는 2021년부터 매년 수익률, 수수료 등을 고려해 기금의 합격과 불합격을 가리는 ‘퍼포먼스 테스트’를 진행한다. 2년 연속 불합격하면 신규 가입자를 받을 수 없다. 성과가 좋지 못한 기금은 다른 펀드에 흡수된다.
광주 수협 네덜란드는 산업별 노사 단체협약을 기반으로 한 기금형 퇴직연금 제도를 운영한다. 지난 10년간 연평균 6~8% 수익률을 올렸다. 과거엔 확정급여(DB)형 비중이 높았으나 2023년부터 집합적 확정기여(CDC)형으로 전환하고 있다. 확정기여(DC)형이나 호주 슈퍼애뉴에이션과 달리 개인이 직접 상품을 고르지 않고 기금이 운용 전략과 포트폴리오 학자금대출이자 를 짠다. 이규성 미래에셋투자와연금센터 선임연구원은 “퇴직연금 제도는 오랜 기간 각 나라 실정에 맞게 발전했기 때문에 같은 기금형이라도 운영 방식은 제각각”이라며 “우리나라에 도입하려면 정교한 논의가 필요하다”고 말했다.
맹진규 기자 maeng@hankyung.com